색인 연금은 무엇입니까?

색인 연금은 특별한 유형의 연금으로, 보험 회사와 구매자 사이의 계약으로, 평생, 수취인 또는 연금에 보장 된 소득을 제공하는 구매자 사이의 계약입니다.구매시 소득이 즉시 시작되어야한다는 요구 사항이 없으며, 실제로 많은 연금은 연금이 지연되는 연금입니다.미래의 어느 시점.그 가치는 다른 모든 연금과 차별화 된 인덱스 된 연금을 설정하는 가치를 축적하는 방법입니다.그러나 인덱스 된 연금은 미국의 고정 연금 유형입니다.이 금리는 표준 및 Poors 500 (S P500)과 같은 주식 시장 지수의 성과와 관련이 있습니다.인덱스 된 연금을 포함한 고정 연금의 매력은 교장 상실 가능성이 없다는 것입니다.인덱스 된 연금 이자율이 측정 기간 동안 근거가되는 시장 지수가 하락하면 해당 기간에 대한이자를 얻지 못합니다.대조적으로, 가변 연금 교장이 가치 감소에 투자되는 주식이 소유자 계정은 Principal Emdash를 잃습니다.가변 연금에는 단점 보호가 없다.이는 이득 또는 손실이 백분율로 계산되는 지수의 기준 값이 연금 기념일 날짜에 재설정된다는 것을 의미합니다.예를 들어, 가변 연금 교장이 구매 일에 10 만 달러 (USD)의 주식에 투자하고 첫 해에 주식이 가치의 20%를 잃으면 연금은 $ 20,000 USD를 잃었고 현재 $ 80,000 USD의 가치가 있습니다..두 번째 해에 주식이 가변 연금 교장이 25%또는 $ 20,000에 투자되면, 가변 연금의 가치는 $ 100,000입니다.conted 인덱스 연금에 동일한 수치를 사용하면 결과가 크게 다릅니다.시작 가치는 $ 100,000 USD이며, 첫해 말에 기초 시장 지수는 20% 손실 - 2,000에서 1,600으로 감소했습니다.색인 연금 가치는 여전히 $ 100,000입니다. 이자율이 시장 성과와 관련이 있지만 주식 자체가 주식에 투자되지 않았지만 첫해 말에 가치 변화를 계산하기위한 기준선이 되었기 때문에 원금이 손실되지 않았습니다.시장 지수 중 재설정 emdash;이제 1,600입니다.두 번째 해에는 시장 지수가 25%증가하고 2 년이 시작된 곳이 2,000 명으로 마무리됩니다.색인과 연결된 색인 연금의 이자율은 25%로 설정되며 인덱스 연금의 새로운 가치는 연초보다 25% 높거나 $ 125,000 USD입니다.같은 금액의 돈과 같은 시장 - 두 가지 다른 유형의 연금과 두 가지 완전히 다른 결과.물론, 변동성있는 시장은 예측할 수 없을 수 있으며, 보험 회사는 때때로 인덱스 된 연금에 의해 지불 된 금리를 제한 할 것입니다.예를 들어, 참여율은 시장 이득의 비율이 적용되는 비율을 결정합니다.75%의 참여율은 예에서 시장 지수에서 경험 한 25%가 18.75% 또는 $ 18,750 USD로 변환 될 것임을 의미합니다.또한, 대부분의 보험 회사는 또한 매년이자 지수 연금에 대한 상한선을 부과 할 것입니다.색인 연금을 고려하는 신중한 소비자는 참여율과이자 상한이 크지 않도록하여 시장이 무의미하게 만들 수 있도록합니다.IES, Indexed Annuity는 유리한 세금 처리를 즐깁니다.대조적으로, 예금 증명서, 자금 시장 기금 및 기타 저축 차량 지분 수입은 연도에 인정받은 연도에 과세되므로 복합 전력이 줄어 듭니다.반면에, 수혜자가 소유자 사망시 연금을 물려받을 때, 유언 검인이 일반적으로 우회되어 있더라도 소득세는 즉시 연금의 세금 부과 부분-이자 수입 및 세금 자격증이있는 경우 교장이됩니다.잘.많은 경우에, 이것은 수혜자를 더 높은 세금 괄호로 밀어내어 주인이 사망하기 전에 연금이 정비되거나 청산 된 경우보다 더 많은 세금을 초래할 수 있습니다.